城口縣財政局

關(guān)于印發(fā)《城口縣小微企業(yè)融資擔保代償補償資金實(shí)施細則》的通知

城財發(fā)〔2021〕124號

 

各鄉鎮人民政府、街道辦事處，縣級各部門(mén)，有關(guān)單位：

根據《重慶市財政局關(guān)于印發(fā)〈重慶市小微企業(yè)融資擔保代償補償資金管理暫行辦法〉的通知》（渝財〔2019〕16號）要求，為充分發(fā)揮財政資金的導向和放大作用，引導政府性融資擔保機構聚焦政策性功能定位，擴大小微企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)規模、降低小微企業(yè)融資擔保成本，經(jīng)縣政府有關(guān)領(lǐng)導簽批同意，現印發(fā)《城口縣小微企業(yè)融資擔保代償補償資金實(shí)施細則》請參照執行，如因政策發(fā)生變化，按照最新政策執行。

 

（此件公開(kāi)發(fā)布）

 

 

城口縣小微企業(yè)融資擔保代償補償

資金管理實(shí)施細則

 

為貫徹落實(shí)《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)健康發(fā)展若干政策措施的通知》(渝府辦發(fā)〔2019〕1號)、《重慶市小微企業(yè)融資擔保代償補償資金管理暫行辦法》（渝財規〔2019〕16號）等文件精神，加強我縣小微企業(yè)融資擔保代償補償資金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“代償補償資金”)管理，充分發(fā)揮財政資金導向和放大作用，有效緩解我縣小微企業(yè)、“三農”和創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新等普惠領(lǐng)域融資難、融資貴問(wèn)題，推動(dòng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，支持我縣融資擔保機構與銀行業(yè)金融機構合作，逐步建立市級、縣級風(fēng)險分擔機制，特制定本實(shí)施細則。

一、資金來(lái)源

代償補償資金來(lái)源包括市、縣財政預算資金，代償補償資金產(chǎn)生的收益及追償款項等。建立代償補償資金持續補充機制，根據代償補償支出情況和融資擔保規模及時(shí)補充，所需資金納入財政年度預算安排。

二、補貼范圍及標準

（一）補貼范圍

代償補償資金用于融資擔保公司對在我縣依法注冊登記的小微企業(yè)、“三農”和創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新主體，以及符合條件的戰略新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供單戶(hù)貸款授信總額不超過(guò)500萬(wàn)元擔保的代償補償。代償補償資金支持范圍不包括房地產(chǎn)基礎設施建設等項目、個(gè)人購房或購車(chē)等消費提交的擔保貸款業(yè)務(wù)，不包括對投資機構、政府融資平臺公司、小額貸款公司、信托公司、資產(chǎn)公司等機構的擔保貸款業(yè)務(wù)。

小微企業(yè)，是指符合《統計上大中小微企業(yè)劃分辦法(2017)》(國統字〔2017〕213號)和《關(guān)于印發(fā)<融資擔保公司監督管理條例〉四項配套制度的通知》(銀保監發(fā)〔2018〕1號)規定的小型、微型企業(yè)等，包括個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主。

“三農”市場(chǎng)主體包括重慶市轄區內“農、林、牧、漁業(yè)”及其加工企業(yè)，以及農戶(hù)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等。

創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新主體，主要包括城鎮登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員復員轉業(yè)退役軍人、刑滿(mǎn)釋放人員、高校畢業(yè)生、化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉創(chuàng )業(yè)農民工、網(wǎng)絡(luò )商戶(hù)、建檔立卡貧困人口、科研人員、歸國和外籍人才。以及為創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新提供支撐的科技園區、農村“雙創(chuàng )”園區(基地)、孵化機構和眾創(chuàng )空間、“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)服務(wù)體系和創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)公共服務(wù)平臺，以及高校科研院所、科技型企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)等載體。

戰略性新興產(chǎn)業(yè)，是指《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)“十三五”國家戰略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規劃的通知》(國發(fā)〔2016〕67號)明確的范圍，并根據國家政策實(shí)時(shí)調整。

（二）補貼標準

1.申請納入代償補償范圍的融資擔保貸款業(yè)務(wù)應同時(shí)具備下列條件：

（1）合作擔保機構直接開(kāi)展的擔保貸款項目；

（2）貸款主體為在我縣境內注冊登記的小微企業(yè)、“三農”、創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新等市場(chǎng)主體或符合條件的戰略性新興產(chǎn)業(yè)；

（3）單戶(hù)貸款風(fēng)險本金損失總額累計不超過(guò)500萬(wàn)元；

（4）貸款用途為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；

（5）單筆擔保貸款原擔保費率不高于2%，銀行貸款利率可在貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)基礎上加點(diǎn)，加點(diǎn)不超過(guò)250個(gè)基點(diǎn)。

2.出現以下情形的，風(fēng)險補償資金不予代償補償：

（1）不符合本實(shí)施細則融資擔保貸款業(yè)務(wù)具備的代償補償條件的；

（2）擔保項目代償合作擔保機構違規操作，未盡到應有的風(fēng)險識別、控制責任所致,或者存在人為操作風(fēng)險、道德風(fēng)險，惡意套取代償補償資金的；

（3）已納入其他中央、市級貸款補償政策范圍的；

（4）銀行等債權人存在惡意轉嫁風(fēng)險、違法違規發(fā)放貸款、通過(guò)額外收取保證金、延遲放款、扣存貸款等方式變相轉嫁風(fēng)險的。

（三）風(fēng)險分擔比例。合作擔保機構開(kāi)展的納入代償補償范圍的業(yè)務(wù)產(chǎn)生的風(fēng)險本金損失，構建以“622”(合作擔保機構60%，銀行20%、代償補償資金20%)方式為主的分擔機制。

三、合作條件及要求

（一）擔保機構應具備的條件

1.注冊地在重慶市，依法設立、合規經(jīng)營(yíng)，經(jīng)金融監管部門(mén)年檢合格；

2.擔保項目符合國家及我市政策規定，服務(wù)重慶經(jīng)濟發(fā)展；

3.公司治理機制完善，有適應融資擔保業(yè)務(wù)發(fā)展的專(zhuān)業(yè)隊伍；

4.有完善的內部控制制度，具備較強經(jīng)營(yíng)管理能力和清收能力，賬務(wù)處理清晰、業(yè)務(wù)管理規范、風(fēng)險控制能力強，對擔保項目具有完善的事前評估、事中監控、事后追償及處理機制；

5.近三年沒(méi)有因違法違規行為受到縣級以上行政部門(mén)的處罰；

6.堅守支小支農融資擔保主業(yè)，逐步提高支小支農擔保業(yè)務(wù)規模和占比，支小支農業(yè)務(wù)占比原則上不低于全部擔保金額的80%，其中單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下的占比原則上不低于50%；逐步降低支小支農業(yè)務(wù)擔保費率，其中，對單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農”主體收取的擔保費率原則上不超過(guò)1%，對單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元以上的小微企業(yè)和“三農”主體收取的擔保費率原則上不超過(guò)1.5%；

7.經(jīng)縣級財政部門(mén)認定并在書(shū)面許可的風(fēng)險額度范圍內開(kāi)展補償工作。

（二）銀行機構應具備的條件

1.依法設立、合規經(jīng)營(yíng)，貸款項目符合國家及我市政策規定，服務(wù)重慶經(jīng)濟發(fā)展；

2.信貸審批流程規范，風(fēng)險防控能力強，擁有專(zhuān)業(yè)的服務(wù)團隊和適用的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品；

3.銀行機構應按國家相關(guān)規定綜合控制貸款利率，對符合本辦法規定的貸款按照國辦發(fā)〔2019〕6號文的要求，原則上承擔不低于20%風(fēng)險責任。

（三）擔保機構及銀行機構的責任

1.負責按季向財政部門(mén)提供相關(guān)資料，并對項目的真實(shí)性、完整性、合規性負責；

2.負責項目的日常管理，勤勉盡責的履行貸前貸中貸后管理責任，及時(shí)發(fā)現、處置風(fēng)險苗頭；

3.負責按規定申請代償補償資金，積極開(kāi)展已補償項目的處置工作，收回資金按照規定比例和時(shí)限及時(shí)返還代償補償資金，并做好臺賬管理；

4.負責對經(jīng)盡責清收確定無(wú)法收回的已補償不良貸款項目，按規定及時(shí)辦理核銷(xiāo)；

5.配合縣財政局做好各項審計、監督、績(jì)效評價(jià)等工作；

6.職責范圍內的其他工作事項。

四、補償流程

（一）代償補償資金墊付。經(jīng)縣財政認可的擔保機構按季提交已代償的項目基礎材料、借貸材料、催收材料、其他相關(guān)資料等，向縣財政局進(jìn)行備案申報，縣財政局收到擔保機構代償申請相關(guān)材料后，按規定做好審核工作，對符合條件的項目由代償補償資金按規定比例將資金墊付至擔保機構。

（二）審核及確認。縣財政局根據市財政局每年組織的第三方機構對代償補償資金墊付項目的真實(shí)性、合規性進(jìn)行審核，確定最終補償金額，縣財政局按照審核結果與擔保機構進(jìn)行清算，超出補償金額的墊付資金擔保機構應按原渠道退還代償補償資金。

（三）追償及返還。已申請代償補償的項目，擔保機構應積極清收，有效處置，減少損失。鼓勵擔保機構采取提前打包出售、公開(kāi)拍賣(mài)、轉讓等市場(chǎng)化手段，加速代償追償。追償回收款及時(shí)返還代償補償資金，滾動(dòng)使用。

（四）擔保機構清收已獲得代償補償的貸款及處置對應的抵押資產(chǎn)收回的資金，按以下順序進(jìn)行分配：

1.扣除實(shí)現債權的相關(guān)費用(訴訟費、律師費、保全費、保全擔保費、評估費、拍賣(mài)費等)；

2.按該筆貸款前期風(fēng)險承擔比例返還代償補償資金、擔保機構代償資金、銀行貸款資金；

3.若還有剩余，則退還至借款人。

五、管理職責

（一）縣財政局是代償補償資金的主管部門(mén)，對代償補償資金使用情況進(jìn)行監督和管理。主要職責是：

1.制定代償補償資金的相關(guān)制度性文件；

2.編制代償補償資金年度預算；

3.審核、監督擔保機構對代償補償資金管理和使用情況；

4.與城口縣興農融資擔保有限責任公司簽訂《委托管理協(xié)議》，對合作銀行及實(shí)施擔保的擔保公司進(jìn)行年度考核；

5.組織開(kāi)展資金績(jì)效評價(jià)；

6.職責范圍內的其他工作事項。

（二）重慶市城口縣興農融資擔保有限責任公司受縣財政局委托，對代償補償資金進(jìn)行日常運營(yíng)及管理，承擔下列具體職責：

1.負責代償補償資金的日常運營(yíng)及管理，對代償補償資金實(shí)行“專(zhuān)戶(hù)管理、專(zhuān)賬核算”；

2.負責制定代償補償操作流程，對納入代償補償資金的項目進(jìn)行受理、審核及代償補償資金的劃撥、回收；

3.建立信用評級機制。對信用評級較低的金融機構不予納入合作范圍，并定期對合作機構的違約風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)，建立出現合作機構的評級下降、波動(dòng)較大等情況的應對機制；

4.督促合作機構及時(shí)處置不良貸款，并審核處置情況；

5.負責風(fēng)險補償回款審核，復核合作機構已補償不良款項目的核銷(xiāo)，并做好回款和核銷(xiāo)臺賬；

6.負責建立和維護涉及代償補償的銀行、企業(yè)名單及不良貸款額度審核，保護合作機構、客戶(hù)信息安全；

7.編制并報送代償補償資金管理和使用工作報告，按季度、年度及時(shí)向市、縣財政局專(zhuān)題報告代償補償資金運營(yíng)管理情況；

8.遇重大事項，及時(shí)請示報告市、縣財政局；

9.職責范圍內的其他工作事項。